一世富贵-第394章
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虽然一般的说法都是因为“青苗法”触动了大地主大官僚的高利贷利益，而最后被他们反对破坏而失败，前世在农村待过的徐平却知道不仅仅是这样。
小额贷款，特别是针对分散的农民的小额贷款成本极高，实际上不要说针对的是一家一户的农民，就是对小企业银行也不愿意放贷，因为这些贷款相比起大客户来说成本太高了，很行几乎肯定要亏本。
“青苗贷？我问你，百姓秋后还钱粮你收几分利息？”
“下官也不敢违法乱纪，只收两成。”
“两成？”徐平笑着摇头。
李参心里一紧，急忙问道：“待制莫非认为利息太高？”
“不是。”徐平只是摇头。
两成？在他前世，年利百分之三十的农村小额贷款都做不下去。这个年代，两成的利息肯定是亏本的，当然官府不会亏本，所以要找保户，要找蒋大有。历史上“青苗法”一推向全国，利息立刻翻番到四成，就这还要刻剥民户，才能保证此法的推行朝廷才有正收益。两成利息的“青苗贷”，开玩笑吗？李参现在已经骑虎难下了。
这不是人的问题，而是这个年代，面对农村的小额贷款的成本就在那里。这些官员没有成本核算的概念，自然就该吃这个亏。这个年代的通病，官员都喜欢拍脑袋决策，说起来还都头头是道，实际上是行不通的。
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第39章 李参的任务
贷款的成本不是三言两语就能够说清楚的，哪怕就是把每项都详细地列出来摆在面前，还是有许多人根本就不相信。或者是有的人信了你的成本有这么高，却认为是做得不行，如果怎样怎样，如果是我来做，结果绝不会如此。
农业收益天生地不稳定，小农户的收益更加不稳定，一年收获一季的资金周转期又过长，几乎是被排斥在商业贷款对象之外的。地方上的地主豪强可以利用高利贷盘剥农民，是因为他们有规避风险的手段，必要时可以把贷款的农民连皮带骨头吞进自己肚子里去，国家政权怎么可能这样做？
分散的小农户，光收回贷款利息时的人力物力成本就无法忍受，更不要说年年都会有小农户无力偿还贷款，必须向其他贷款户分摊成本。青苗贷这种方式，一旦碰到灾年，就要面临大规模亏损，想减小损失对灾情就是雪上加霜。
历史上宋朝是用政权的力量来强行分摊贷款成本，比如收款使用官府公吏，不需要额外付出成本。但实际上，官方不额外承担成本，做事的公吏就会想方设法把成本转嫁到民间去，他们不会白白额外付出劳动而没有收益的。
说一千道一万，归根结底一句话，对分散的小农户，想使用金融手段来减轻他们的负担，或者帮助他们的发展，从成本考虑，远不如免税或者直接发钱来得划算。
徐平想起自己前世政权在农村有那样严密的组织，小额贷款都推行得不顺畅。自己所在的县里曾经有个镇推广过大棚种植蔬菜，优惠措施就包括小额低息贷款，最后的结局是政府宁可从财政出钱把所有的贷款填上，而不再向农民追缴。对于基层组织来说，一次又一次地到农户家里追贷款，付出的人力物力早已经超出未还贷款的数额了，再追下去，纯粹就是赔本生意。从那之后，面向农户的小额贷款在他所在的地方再也没听说过。
家财万贯，带毛的不算。带毛的都不算了，地里没收回来的带叶子的就更加不能算了。以这种财产作抵押贷款，你向哪里收缴去？好言好语到农户家里收一次，总有人告诉你地里没有收成，现在还不上，缓一缓吧。你同意了，以后就会有更多的人这样做。不同意，一刀切地强行牵牛扒房，就成了扰乱农业的恶政。
商业社会，发贷机构想要规避风险而又不引起社会动荡，便就只有求助于贷款保险，相当于增加了贷款成本，还是要转嫁到贷款对象头上。这个年代，官府想要规避贷款风险，便就强行让几户作保，把风险转嫁到保户的头上。
李参在河阴县规避风险的方法便是让惟一的大户蒋大有作保，实际上是把贷款的风险转移到了他的身上。蒋大有又不是善男信女，怎么会吃这个哑巴亏？这种情况他不自己组织人手追捕逃亡才奇怪了，徐平都觉得他没有什么其他办法。
见自己面前的李参手足无措，显然徐平捉摸不定的态度让他更加焦虑。
想了一会，徐平对李参道：“你在河阴县里放了青苗贷，如今这里的夏粮已经收过，按说到了还贷的季节，可摸清楚了这里还贷的情况？”
李参叹口气，摇了摇头：“今年河阴大旱，地里的麦子基本没有收成，百姓能够用什么还贷？下官想的是，乘现在天时还早，再贷一笔出去，让县里的百姓有本钱补种秋粮，秋后一起收回来。所以恳请待制宽限时日，一切等秋后再说！”
“那要是秋粮再遭灾呢？你想过没有，怎么补系省钱物的窟窿？”
李参沉默了一会，沉声道：“天道有常，不会如此――如果有事，我一个人担了就是！我终究不信，这里能够旱上一年！”
听了这话，徐平不禁笑了起来：“不会旱上一年，你就不怕旱半年涝半年？你还是听我说，天灾不是人祸，你也不是把钱粮自己吞了，没必要像赌徒一样，输了更加要回注，到最后无法收拾。惟今之计，沉下心来，先把这你放青苗贷的地方，到底遭灾情况如何，会亏欠多少，都一一统计清楚。三司也不会不近人情，实在不行，我会帮你说话，大不了宽限你一年两年，把挪用的钱物补上就是。”
李参没有说话，这不仅仅是关于自己政治前途的问题，也是关于自己的施政措施到底合不合理的问题。按徐平所说，差不多就是承认青苗贷失败了，这他一时无法接受。自中唐以后有了青苗贷的雏形，到李参才算是发展成熟，怎么能够半途而废？
青苗法，听起来很美好，又能够帮助小农户渡过难关，又能够打击乡村大户利用高利贷兼并盘剥，官府又有收入，一举多得。但现实很残酷，小农户能够得到多少好处很难说得清，乡村大户总会想方设法把损失转嫁出去，官府要想有收入，必须是以盘剥农民为代价。这中间的差异，就在于贷款不是没有成本的。
按照商业行为算经济账，就必须要计算成本，官府认为没有成本，那成本就必然要被转嫁到民间去。这是经济现实，不以人的意志为转移的。
徐平从心里是反对青苗贷的，也反对针对小农经济的任何金融措施。除非是让小农户变成大的田庄，增加了抗风险的能力，不然的话，对农业的扶助宁可使用减免税收和直接或者间接发钱的方式。农户可以直接得利，官府的政策成本也最低。
看李参的样子，徐平知道自己一时说服不了他，叹了口气道：“不要多想了，你在河阴县这些日子，不要再想着什么青苗贷，更加不能再多发。至于这一季会赔掉多少，统计清楚，就算三司拨下来的救灾款。”
说到这里，徐平想起自己给李觏写的那封信，顺手拿了起来，正色道：“接下来你在河阴县要做的事情，有以下这些。查清楚河阴县到底有多少客户多少主户，五等户各自占多少，多少人能够正常年景维持生活，多少人不能维持。又有多少人正常年景可以维持，但一旦遭灾就无法支撑。如果无法生活，他们是怎么渡过遇到的暂时的难关的，是向大户借贷，还是变卖资产。这些主户和客户是从哪里来，来乡土生土长的占多少，外来的占多少，是怎么变成主户或者客户的。”
说到这里，徐平喝了口茶：“你先把这些事情搞清楚，再谈其他。这半个月我会在黄河沿岸视察河道，半年月后你写一份书状给我！”
（备注：历史上青苗法是由李参先实行，王安石跟上，最后才作为变法的重要内容。）
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第40章 出人意料
夜色已经深了，半个月牙从东边的天空升起来，躲在树梢探头探脑。天空中群星璀璨，珍珠一般挤满了天幕，中间一条天河横贯而过。
风从黄河上吹来，带着清凉，带着泥土的气息，在黄河岸边的土地上飘荡。
李参抬头，把一口黄河上来的风深深地吸进肚子里，看着满天的繁星。他就这样站在三皇庙的院子里，在蒙着银辉的银杏树下，久久不动。
恩荫入仕，父辈又去得早，在官场上碰到的艰难是徐平那种进士高第的人所不能理解的。徐平遇到的挫折，在李参这里根本不值一提。他从县令做起，苦苦挣扎了十几年，几乎没有犯过任何错误，政绩卓著，才做到了现在通判的位置。而徐平一出仕就任通判，做足两任六年，然后便就飞速升迁，二十多岁已经位列侍从。
大宋文武百官以万人计，有多少人可以做到侍从？李参都不敢想自己能够有那么一天。但他从来没有放弃过希望，还是一步一步踏实地向前迈去。
在盐山县令任上遇到灾情开仓放粮，动员大户周济，给贫民发放秕糠，救活了不知多少人家，是他在官场起步的开始。救灾不如防灾，正是基于这个认识，经过多少年的思考和实践，李参才推出了青苗贷。包括判孟州的李迪在内，对他的这一创举都是赞叹有加，积极支持。万万没想到，却在徐平这里碰了个钉子。
刚才徐平的态度李参感觉得出来，徐平是从心里不认同青苗贷的，认为基本不会起什么作用。一切的安排，都是着眼在青苗贷不要产生恶劣的后果。
自己真的错了？还是因为时机凑巧，恰恰让徐平在灾年遇到了些事？但是最早推出表苗贷的初衷不就是为了防灾吗？
李参闭上了眼睛，只觉得心乱如麻。
不管怎样，还是先按照徐平吩咐的做。不说巡视河道带着的按察地方的职责，单单一个三司盐铁副使的身份，就使现在的李参不得不如此做。挪用了系省钱物，严格说起来就是挪用了三司储存在地方的钱粮，事情可大可小，李参在官场的命运已经捏在了三司手里。徐平在三司一人之下，李参又能够如何？
徐平却没在这件事情上再花心思，现在已经很清楚，经过并不复杂。李参为了防灾的考虑向地方发了青苗贷，作为保主的蒋大有不甘心由于民户逃亡，自己的钱财白白损失，便依照先前惯例的方便，让自己的手下冒充河阴县的公人，到外地四处抓捕逃亡的农户。到底谁对谁错徐平不想知道，世间的大多数事情也分不出对错，他只要李参把河阴县的情况搞清楚，不要耽误了秋后的开渠。
至于先前的事情，查清楚哪个作奸犯科，建法乱纪，该抓起打板子就打板子，罚没财物就罚没财物，充军就充军，杀头就杀头。事情就此结束，其他一概不管。
这一切李参都可以做主，李迪不会抽手，就是提刑司和转运使司也只有监察的职责。人都在这里，办起来应该干净利落。
第二天一早，徐平起床洗漱罢了，一出房门就看见李参站在门外。
行礼问候过了，李参问道：“待制，不知道今年有什么吩咐？”
徐平道：“一会吃罢早饭，我带人去巡视河道。你留在三皇庙里，我派几个人给你，今天先把路上带来的逃亡的孙丰年那一家，和冒充公人的那三个人，一起细细审问过了，记好供状。到底是个什么情形，一定要搞清楚。――对了，那户姓孙的百姓不要为难，不是万不得已，谁会背景离乡？他们都是可怜人。”
“卑职记得了。”
吩咐过了李参，徐平自去吃早饭，吃过早饭，带了鲁芳等人去黄河边，继续勘查沿途的河道，搞清楚地质情况。
送走徐平一行，李参叫了个随从，对他道：“你去县衙，看看今天姚县令有什么事情，回来报我。对了，顺便告诉他，以后让他每天把衙门里的事情写一份书状给我。”
随从应诺，转身出了庙门，向不远处的县城去了。
作为姚泽广的顶头上司，不说徐平在这里，就只是自己，姚泽广也应该天天早起过来问安请示。这徐平都已经出了门了，还不见姚泽广的影子，李参心中非常不满。
诸般吩咐罢了，李参这才出了口气，对身边带来的孟州公吏道：“去搬张桌子和几把交椅来，提孙丰年一家！”
公吏叉手应是，有人去搬桌椅，分出两人与徐平留下的桥道厢军一起，去旁边的偏房带了孙丰年夫妇和孙二郎出来。
孙丰年随着徐平一行回到了河阴县，每日有吃有喝地招待着他一家人，却没人来问一句话，难免心中不安。听到有人喊自己去问
