明末中枢一木匠-第532章

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“能够改革货币，开设银行这种新生产物，姐夫已经是居功至伟。但说句实在话，小弟也只是觉得这个银行有许多可以利用的地方，只是现在，也说不出个所以然。既然姐夫已经想到一个法子，不如说给小弟听听，是怎么个不合时宜，或许小弟还能够为姐夫分忧。”李元琛乐呵呵地说道。

对于这个小舅子，岳肃一向很是佩服，心眼特别多不多，而且料事如神，在买卖方面，极有天赋。岳肃自认，以自己才智，绝对比不上这个小舅子，能够比上他的人，或许只有蒋杰。不过两个人各走一经，打仗方便，李元琛不如蒋杰，讲到做买卖，蒋杰肯定不会是李元琛的对手。

“为兄原本是这样想的，银行不仅是单单制造货币，兑换货币的地方，而且也是百姓存钱的地方，百姓可以将钱存入银行，银行给予一定的利息。百姓同样可以到银行借钱，但需要抵押，还钱之时，要负担一定的利息，不过这个利息，肯定要比他们借高利贷低的多。然而，民间百姓并没有存钱的习惯，甚至会担心将钱存入银行之后，便再也拿不出来。这件事我也曾经和一些户部的官员商量过，他们都难以可行xìng极低。”岳肃将自己的想法说了一遍。说句实在话，这就是当代银行的运行方法，只是现在的百姓用的都是纸笔，在家里存放，还有可能腐烂。而明朝的百姓，用的都是真金白银，这东西肯定不会烂掉，埋在自家的床底下，也比jiāo给别人保管来的踏实不是。

李元琛听了岳肃的话，点了点头，说道：“姐夫说的意思，小弟明白了，正如兄长所言，让民间百姓要银行存钱，确实不会有多少人愿意，但同样也有可行之处。不过姐夫，您也是知道的，我们李家是无利不起早，小弟现在倒是有一个法子，但前提有一点，要让我们李家参与进去。当然，说的算还是朝廷，我们李家不过是拿出一些本钱，算是和朝廷合作，得些分润。”

这家伙的反应可真快，在听了岳肃的讲述之后，马上就得想出法子来。这一点，着实令岳肃佩服，但这家伙不管什么事，都不白帮忙，都要占些好处，实在让人头疼。

岳肃哈哈一笑，说道：“贤弟还真是会算账，也好，法子是你想出来的，如果真的可行，为兄可以答应让你李家参与进来。你先说说，是个什么样的法子，为兄也好决断。”

“姐夫刚刚不也说了，让百姓存钱和取钱，确实难了些，普通的平头百姓，家中能有几何，那两个银子，放在家里都嫌少，更不要说是存进银行了。所以，小弟认为，前期的目标不要定位在一般的小民身上，而是要定位在商人的身上。天下商人众多，而且做的买卖大多是要南来北往，每次出mén，身上携带那么多金银，实在不便，而且有人被人打劫，因为此事，不少商人都要雇佣镖行押运银子。如果银行能够做到这么一点，假如说，在湖广存了银子，到了北京能够取出来，那样的话，存钱的商人肯定是不计其数。对他们来说，存钱给不给利息，并不算是问题，只要安安全全的，能在外地将银子取出来，那就可以了。当然，异地取银子，是要有些费用的，银行可以比雇镖局的费用低一些，这样一来，保管可行。”李元琛淡淡地说道。

这家伙的点子实在不错，就和现代的异地取款一个道理。明朝jiāo通不便，要是能够做到异地取款，必然可以得到广大商人的支持。

岳肃点了点头，说道：“贤弟的法子倒是不错，只是想要做到，也不容易。每个银行都有每个银行的账簿，想要到异地取款，谈何容易。”这话倒是不假，新中国也不是自成立银行之后，就能做到异地取款的。至于说什么银票，不管到哪里都能取钱，那纯粹是扯淡，小说家自己编的而已。

“麻烦是麻烦点，但也不能说行不通，可以说，银行赚的就是这个麻烦钱。小弟不知天下银行的账簿，要多久送到京师总行，不过小弟以为，一个月一呈报为佳。比如说，小弟在武昌存了一万两银子，武昌的账簿在一个月之后，便可送到北京，北京这边记录完毕之后，可将副本转至天下各省，由各地的一级分行再转到各府的二级分行。这样一来，全国的各个府中就有了小弟存银子的记录。然后小弟去山东做买卖，可以在山东各府的二级分行之中，取出银子来。”李元琛说出自己的想法。

岳肃听罢，点了点头，异地存取款确实是个好主意，虽说操作起来有些费事，但真的做起来，形成规模，就也不难了。不过同时，岳肃也想到了一个问题，说道：“贤弟说的，确实可行，可是如此一来，银行的全部账目，天下间所有的银行不都了如指掌了。”

“这样不好么，天下间的银行全都知道，如果有人想要在其中做什么手脚，其他的银行也能看出来，从而起到监督的作用。”李元琛微笑地说道。

“是呀……”岳肃的眼睛不由得一亮，确是这样，账务透明化，各个银行还可以互相监督，想要欺上瞒下，那就难得多了。可跟着，岳肃又说道：“如果有人做生意，着急用钱，可银子还没到外地的账上，那又该怎么办呢？”

“那只能怪他存的晚了，早干什么去了。如果在银行之中，一直留有一定的银子，不就不会出现这种问题了。此等做法，可以将商人的银子留在银行之内，不会现用现存，这样也能够让银行保证，有一定的银子来周转。难道不好吗？”李元琛说道。

“贤弟不做朝廷的户部尚书实在屈才了。如果贤弟想要做这个国家银行的行长，为兄愿意退位让贤，不知贤弟意下如何？”岳肃笑呵呵地说道。

“这个小弟可不敢，姐夫若真的想退位让贤，那还得另请高明，小弟只想安安稳稳地赚点踏实钱。”李元琛只是一笑，跟着话锋一转，又道：“姐夫，你刚刚还说，银行可于民间施行借贷，不过要有抵押，利息要比在高利贷手中低上许多，小弟以为这个法子也不错，尤其是江南一带，手工业、小作坊十分的多，要想扩大规模，都需要一定的资金，有了银行，他们便可以解决资金问题，而银行也会从中获益，可谓是一举两得，利国利民。不仅商人们会得到实惠，一些百姓也会得到实惠，比如说赶上荒年，百姓缺少种粮，向地主借贷，利息太高，他们可以选择用地契到银行抵押，借些银子，解去燃眉之急。倘若第二年无法如数归还，那也没有关系，只要你能够还上利息，还可以继续耕种土地，赶上丰年，一次还清。姐夫，您看小弟说的可对。”李元琛一脸笑模样地说道。

“不错，银行借贷，可以避免高利贷酿成的祸患，只是开展起来，却不会像咱们说的这么容易。一开始存钱的人不多，若全都是借贷，朝廷如何受得了。”岳肃的反应也不慢，他知道银行向外贷款，是银行赖以赚钱的手段，可若是起初没有人存钱，全都是借钱的，国家哪里承受的了呀。

“姐夫，您说的一点也不错，要是一下子就在全国开展，朝廷绝对承担不起。不过，小弟已经为姐夫计算好了，这也是小弟要和朝廷合作的地方。小弟都为朝廷开建了安民米铺，而且令百姓受益良多，所以小弟这一次，想要和朝廷合作，建立安民银行。”李元琛淡定地说道。

“和朝廷合作开银行……”岳肃登时就懵了，虽然前头李元琛都说过合作，但没有想到是这么个合作法。好在岳大人是穿越过来的，见过的也多，现代的国家，银行也不止一家，什么建行、工行、广大、浦发，比比皆是。大明朝就一个国家银行，或许确实是少了些，再开设两家国有控股的银行也不是不可。于是，岳肃说道：“元琛啊，你这个提议也不是不可，只是不知道你打算怎么个合作法？”

“小弟的意思是这样的，新建的安民银行，起步资金，由朝廷出资七百万两，我李家出资一千三百万两，每年的收益，朝廷与我李家平分，但是，经营权要给我李家，朝廷行使监督之权。倘若后续资金不够，我李家还可短暂xìng再行入资，但解决燃眉之急后，便可随时取回。不影响我李家与朝廷的分利。因为资金有限，暂时只在湖广本地以及全国的一些重要府县开设安民银行，如北京、南京。还有一点，请朝廷放心，在兑换制币的业务上，安民银行绝不染指，这个买卖，可由朝廷自己来做。”说完，李元琛再次微笑，“不知姐夫以为如何？”

“公平……”

岳肃只说了两个字，此刻他的心中，那是无比震惊，实在想不到，这个小舅子竟然会有如此眼界。更让他赶到震惊还不是这个，而是李家的财力。一千三百万两，这得是多少银子呀，朝廷的没有银行之前，这笔银子也不是说拿出来，就能拿出来的。要知道，张嫣能出来的内帑，也不过是八百万两。用富可敌国来形容，真的是一点也不过分。李元琛说拿出一千三百万两银子的时候，眼皮连眨都没眨，家中的银子，更加无法估量了。

第005章　改革前奏

岳肃对李元琛的眼界，与李家的财力感到无比的震惊，对他也更加佩服起来。岳肃做过闽浙总督，在杭州的时候，曾经看到过那里正在发展手工业，民营的小作坊很多。这种民营工厂，朝廷是应该加以扶持的，这样一来，可以摆脱对百姓对土地的依赖，增加就业环境。自己没有想到的东西，李元琛都想到了，看来，朝廷要想更加的富强，就要与更多的财阀合作，出尽繁荣。

不过，岳肃对过度发展商业，还是很反感的，他一直认为，农业与工业强盛，才是真正的强盛。当然，商业也不能忽略，农、工、商，地位不变，发展起来，也不能粉末倒置。由此，岳肃突然想起一件事来，那就是一些外国农作物，比如说番薯、马铃薯、玉米，在当时都看不到，要是在大旱的时候，有这些农作物，也不至于闹这么大的饥荒。一想到这里，岳肃便有了一个念头，现在大明又有了强大的海军，仿照当年郑和下西洋，进行海上贸易，多采购外国的粮食种类，不也是很好么。

见姐夫只说了“公平”二字，就不在多言，李元琛等了半天，说道：“既然你已经说公平了，那这件事，你觉得可行吗？”

“可行、可行，贤弟，明日愚兄就奏请皇上，料想是十拿九稳。”岳肃这才反应过来。

“有姐夫这句话，小弟就放心了。对了姐夫，小弟此番前来，还有一件事，想和姐夫商量。”

“什么事？”岳肃微笑地说道。

“关于海禁的事情。姐夫呀，虽然大明一直禁海，但在您做闽浙总督之前，大家偷偷摸摸，都有不少收益。可自从您强大了水师，商人们连下海都不敢，无形中，对商人和朝廷都是损失。如果能够开海，商人获利，朝廷也可以收关税，皆大欢喜的事情。前几年，姐夫为剿匪忙碌，小弟无法尽言，现在不同了，朝廷到了休养生息的时候，大明朝南富北穷，北方在经过战争的洗礼，便更加艰难，自给自足，都未必可以，还要朝廷贴补。是，姐夫您开设银行，给朝廷赚了不少银子，但小弟想，朝廷也不会嫌银子扎手吧。如果姐夫您能够建议皇上开海，小弟保证，一年的关税，绝对不是小数目。还有，姐夫您是有雄心壮志的人，一心要中兴大明，想要中兴，起码要有银子。尤其是现在，土地兼并严重，姐夫虽然利用……解决了一些，但其他的……手中，不照样还有大量的土地，日后朝廷还会继续分封，再过百年，还不是这个样子。小弟现在，倒是有一个法子，可以解决土地兼并的问题，算是跟姐夫做的交换条件吧。”

岳肃实在没有料想，自己想到的东西，李元琛也想到了，开海之事，哪怕李元琛不提，自己用不了多久，也会开海。现在倒好，李元琛还送上一条解决土地兼并的法子。解决土地兼并，最重要的是，从藩王手中收回土地，自己想过一些办法，比如说削藩，仿照宋朝，不给藩王土地。但此事说起来容易，要是提出，势必会掀起轩然大波，岳肃也就是想想，一直不敢付之于行动。现在李元琛说有法子，那就听听吧。

“贤弟，不知你有什么好的法子，如果真的可行，愚兄明日就奏请皇上开海。”岳肃郑重其事地说道。

“我这个法子其实很简单，由朝廷出钱，按照市价，购买藩王的土地。把藩王的土地买回来，不就行了。”李元琛笑呵呵地说道。

“贤弟，你这话说的可真简单，出钱购买，且不说藩王的土地众多，花钱购买，银子从哪里来，就说这些藩王，愿不愿意答应，还是两码事呢。”岳肃不禁摇了摇头。

“姐夫您只知其一不知其二，放眼历朝历代，不让离开封地的，只有大明。而且不止是不准离开封地，甚至是不准所属的